Een huis kopen zonder bouwtechnische keuring. Ondernemen zonder financiële buffer. Of gokken dat je uurtarief hoog genoeg is. Financieel en hypothecair planner Daniël Bosch ziet regelmatig hoe mensen onnodig grote financiële risico’s nemen.

In deze aflevering van Pepers & Pegels vertelt Daniël waarom hij liever kiest voor financiële rust dan maximale groei. En hoe hij dat als ondernemer voor elkaar krijgt. We praten over cashflow, uurtarieven en de geldfout die bijna elke ondernemer maakt. Want omzet is niet hetzelfde als financieel gezond.

Eigen bedrijf door zijn dochter

Daniël werkt jarenlang in de financiële sector voordat hij voor zichzelf begint. De gedachte om te ondernemen is er al langer, maar ondernemen als financieel adviseur vraagt een grote investering. “Je bent al gauw 15.000 euro per jaar kwijt aan vergunningen en opleidingen”, legt Daniël uit. Bovendien is de zekerheid van werken in loondienst toch verleidelijk.

Totdat hij vader wordt. “Als ik zo’n kleintje in leven kan houden, dan lukt een eigen bedrijf ook wel”, vertelt Daniël lachend. Hij zet de eerste stap en schrijft Damava Financiële Diensten in bij de Kamer van Koophandel. Eerst naast zijn baan, maar al vrij snel volledig zelfstandig.

Financiële rust boven groei

Als financieel planner begeleidt Daniël ook startende ondernemers. “Die denken te weinig na over hun liquiditeit.” Ze rekenen op omzet die nog moet komen, vergeten dat klanten later betalen of onderschatten hoeveel geld ze privé nodig hebben.

“Wat ga je doen als je drie maanden geen opdrachten hebt?”, vraagt Daniël dan. “Je moet toch boodschappen doen en je auto voltanken.” Zijn vuistregel is daarom simpel: zorg als ondernemer voor een buffer van minimaal zes maanden.

De verborgen kosten van ondernemen

Tijdens het gesprek is Daniël openhartig over zijn eigen financiële situatie. Voor sommige trajecten hanteert hij een uurtarief van 150 euro exclusief btw. Dat klinkt hoog, maar valt volgens de financieel adviseur reuze mee.

Daniël: “Als ondernemer betaal je niet alleen inkomstenbelasting. Denk ook aan verzekeringen, pensioenopbouw, softwarekosten en voorbereidingstijd die niet gefactureerd wordt. Dat zit allemaal verwerkt in mijn uurtarief.”

Aangezien klanten dat soms lastig begrijpen, werkt hij veel met vaste prijzen. “Dat geeft duidelijkheid voor de klant.” Klanten die proberen af te dingen, vindt Daniël minder charmant: “Er staat geen Action op m’n voorhoofd.”

Cijfers liegen minder dan mensen

In zijn werk kijkt Daniël eerst naar de cijfers en pas daarna naar de klant. Niet omdat hij mensen wantrouwt, maar omdat cijfers objectiever zijn dan verhalen. “Aannames zijn dodelijk”, zegt hij.

Die houding gebruikt hij ook bij ondernemers. Als iets financieel niet realistisch is, dan zegt Daniël dat. Niet om iemand af te branden, maar juist een schop in de goede richting te geven. “Niet tegenover de klant, maar naast de klant.”

Wat ondernemers van Daniël kunnen leren

Daniëls verhaal gaat niet over snel rijk worden, maar over rust en verstandige financiële keuzes. Enkele lessen uit het gesprek:

💰 Bouw een buffer op: minimaal zes maanden zonder opdrachten kunnen overbruggen, geeft rust

🧮 Laat cijfers spreken: onderzoek eerst of iets financieel klopt, voordat je op gevoel afgaat

🧾 Reken je echte kosten: pensioen, verzekeringen, software en voorbereiding horen allemaal in je (uur)tarief

Luister het hele gesprek

Benieuwd naar een gesprek vol praktische geldtips? Luister (of kijk) dan op Apple Podcasts, Podimo, Spotify en YouTube.